Introdução
O décimo terceiro salário é uma das gratificações mais aguardadas pelos trabalhadores brasileiros, mas a realidade financeira do país tem transformado esse benefício em uma tábua de salvação para milhões de famílias endividadas. Segundo pesquisa recente da Datatudo, 53% dos brasileiros vão usar o décimo terceiro para quitar dívidas em 2025, um reflexo direto do cenário de endividamento que atinge recordes históricos no país. Além disso, o levantamento revelou que 66% dos trabalhadores ainda não sabem quanto vão receber de décimo terceiro, o que evidencia a falta de planejamento financeiro e pode comprometer ainda mais a saúde financeira dessas pessoas. Neste artigo, vamos explorar os dados da pesquisa, entender por que tantos brasileiros dependem do 13º para acertar as contas, e apresentar alternativas inteligentes — como o crédito consignado e a antecipação do FGTS — para quem precisa de uma solução mais eficiente e com juros menores.
O que você vai ler neste artigo:
Pesquisa Datatudo Revela Destino do 13º Salário dos Brasileiros
A pesquisa realizada pela Datatudo em 2024 trouxe dados alarmantes sobre como os brasileiros pretendem utilizar o décimo terceiro salário. O levantamento ouviu milhares de trabalhadores em todo o país e revelou que a maioria esmagadora vai destinar o benefício para resolver problemas financeiros urgentes, especialmente o pagamento de dívidas acumuladas ao longo do ano. Os números mostram que o décimo terceiro deixou de ser um recurso para realizar sonhos ou fazer investimentos e se tornou, na prática, um alívio temporário para quem está sufocado por compromissos financeiros.
53% Vão Usar o Benefício para Quitar Dívidas
Segundo a Datatudo, 53% dos brasileiros vão usar o décimo terceiro para quitar dívidas em 2025. Esse percentual representa mais da metade dos trabalhadores que recebem o benefício e reflete o cenário crítico de endividamento no país. As dívidas mais comuns mencionadas na pesquisa incluem cartão de crédito, cheque especial, empréstimos pessoais e financiamentos diversos. Muitos brasileiros acumularam essas pendências ao longo do ano devido a juros altíssimos — que chegam a ultrapassar 400% ao ano no rotativo do cartão — e agora veem no décimo terceiro a única chance de reduzir o sufoco financeiro. Porém, especialistas alertam que usar o 13º apenas para quitar dívidas sem um planejamento adequado pode ser uma armadilha, já que muitas pessoas voltam a se endividar logo após as festas de fim de ano.
66% Ainda Não Sabem Quanto Vão Receber
Outro dado preocupante da pesquisa é que 66% dos trabalhadores ainda não sabem quanto vão receber de décimo terceiro. Isso significa que dois terços dos brasileiros não fizeram o cálculo ou não consultaram o valor que terão direito, o que compromete qualquer tentativa de planejamento financeiro eficiente. Sem saber o valor exato, fica impossível definir prioridades: quanto vai para dívidas, quanto para gastos de fim de ano e se sobra algo para uma reserva de emergência. Essa falta de planejamento é um dos principais fatores que mantêm as famílias brasileiras presas no ciclo vicioso do endividamento. A boa notícia é que existem ferramentas online gratuitas que ajudam a calcular o valor do décimo terceiro de forma rápida e precisa, permitindo que você se organize com antecedência.
Por Que Tantos Brasileiros Usam o 13º para Quitar Dívidas?
A resposta para essa pergunta está diretamente ligada ao cenário econômico brasileiro dos últimos anos. A combinação de inflação alta, desemprego, queda na renda real e juros estratosféricos criou um ambiente perfeito para o crescimento do endividamento das famílias. Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC), mais de 78% das famílias brasileiras estavam endividadas em 2024, e cerca de 28% estavam inadimplentes — ou seja, com contas atrasadas. Nesse contexto, o décimo terceiro salário se tornou uma espécie de “salvação” temporária, mas que raramente resolve o problema de forma definitiva.
O Cenário de Endividamento no Brasil
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela CNC, 78,5% das famílias brasileiras estavam endividadas em dezembro de 2024. Desse total, 28,5% estavam com contas em atraso e 12,3% afirmaram não ter condições de pagar suas dívidas. Os principais tipos de dívidas mencionados pelos entrevistados foram: cartão de crédito (rotativo e parcelado), carnês de lojas, financiamento de veículos, crédito pessoal não consignado e cheque especial. O que torna esse cenário ainda mais grave é que muitas dessas modalidades possuem taxas de juros abusivas, que podem ultrapassar 15% ao mês no caso do rotativo do cartão de crédito. Portanto, usar o décimo terceiro para quitar essas dívidas é uma estratégia válida, mas precisa ser acompanhada de mudanças de hábitos para evitar que o problema se repita.
Cartão de Crédito e Cheque Especial Lideram as Dívidas
Segundo o Banco Central, o cartão de crédito (rotativo) e o cheque especial são as modalidades de crédito com as maiores taxas de juros do mercado brasileiro. Em janeiro de 2025, a taxa média do rotativo do cartão estava em torno de 430% ao ano, enquanto o cheque especial girava em torno de 130% ao ano. Esses números explicam por que tantas famílias se veem sufocadas por dívidas que crescem exponencialmente mês após mês. Uma dívida de R$ 1.000 no rotativo do cartão, se não for quitada rapidamente, pode facilmente se transformar em R$ 5.000 ou mais em poucos meses. Por isso, especialistas recomendam que, ao receber o décimo terceiro, a prioridade absoluta seja quitar essas dívidas caras. Mas atenção: se você não conseguir quitar tudo de uma vez, considere alternativas de crédito mais baratas, como o consignado ou a antecipação do FGTS, para trocar dívidas caras por juros menores.
Quando Cai o Décimo Terceiro em 2025?
O pagamento do décimo terceiro salário segue um calendário oficial estabelecido pela legislação trabalhista brasileira. A gratificação é paga em duas parcelas, e os prazos são rigorosamente definidos para garantir que todos os trabalhadores recebam o benefício antes do final do ano. Conhecer essas datas é fundamental para se planejar financeiramente e evitar surpresas desagradáveis.
Primeira Parcela: Até 30 de Novembro
A primeira parcela do décimo terceiro deve ser paga até o dia 30 de novembro de 2025. Esse pagamento corresponde a exatamente 50% do valor bruto do salário do trabalhador, sem descontos de INSS ou Imposto de Renda. Por exemplo, se você ganha R$ 3.000 por mês, a primeira parcela será de R$ 1.500. Essa antecipação ajuda muitas famílias a se organizarem para as despesas de fim de ano, como compras de Natal, presentes e viagens. Porém, é importante lembrar que essa é apenas a primeira metade do benefício — a segunda parcela virá em dezembro, mas com os descontos obrigatórios.
Segunda Parcela: Até 20 de Dezembro
A segunda parcela do décimo terceiro salário deve ser paga até o dia 20 de dezembro de 2025. Diferente da primeira, essa parcela já vem com os descontos de INSS e Imposto de Renda (quando aplicável). Na prática, você recebe o valor restante do seu salário mensal, menos as contribuições obrigatórias. Voltando ao exemplo anterior: se seu salário é R$ 3.000, a segunda parcela será de aproximadamente R$ 1.200 a R$ 1.300, dependendo dos descontos. Essa é a parcela que a maioria das pessoas utiliza para quitar dívidas ou fazer compras de última hora. Se você está planejando usar o décimo terceiro para negociar dívidas, vale a pena entrar em contato com os credores já em novembro para conseguir melhores condições de pagamento.
Como Calcular Quanto Vou Receber de Décimo Terceiro?
Calcular o valor do décimo terceiro salário é mais simples do que parece. O benefício é proporcional ao tempo trabalhado no ano, ou seja, você recebe 1/12 do seu salário para cada mês trabalhado. Se você trabalhou o ano inteiro, recebe o valor integral de um salário. Se trabalhou apenas seis meses, recebe metade. Vamos explicar o passo a passo para você fazer esse cálculo manualmente e também indicar ferramentas online que facilitam o processo.
Fórmula de Cálculo do 13º Salário
A fórmula básica para calcular o décimo terceiro é: (Salário Bruto ÷ 12) × Número de Meses Trabalhados. Vamos a um exemplo prático: imagine que você ganha R$ 2.500 por mês e trabalhou os 12 meses do ano. O cálculo seria: (R$ 2.500 ÷ 12) × 12 = R$ 2.500. Ou seja, você recebe o valor integral de um salário. Agora, se você trabalhou apenas 8 meses no ano, o cálculo seria: (R$ 2.500 ÷ 12) × 8 = R$ 1.666,67. Importante: períodos iguais ou superiores a 15 dias são contados como mês completo. Ou seja, se você foi contratado no dia 10 de março, esse mês já entra na conta. Lembre-se também que a primeira parcela é paga sem descontos, mas a segunda sofre dedução de INSS e IR.
Ferramentas Online para Calcular o Décimo Terceiro
Se você prefere não fazer contas manualmente, existem diversas calculadoras online gratuitas que fazem o trabalho por você. Basta informar seu salário bruto, o número de meses trabalhados e, em alguns casos, se você tem dependentes para fins de Imposto de Renda. A calculadora já apresenta o valor líquido que você vai receber em cada parcela, considerando todos os descontos. Sites como o da Receita Federal, portais de notícias especializados em finanças e até aplicativos de bancos oferecem essa funcionalidade. No Meu Consig, a gente também ajuda você a entender quanto vai receber e como usar esse dinheiro da forma mais inteligente possível — seja para quitar dívidas caras ou para antecipar seu FGTS e ter ainda mais recursos disponíveis.
Alternativas Inteligentes para Quitar Dívidas Além do 13º
Usar o décimo terceiro para quitar dívidas é uma estratégia válida, mas nem sempre é suficiente. Se suas dívidas são maiores do que o valor do benefício, ou se você quer evitar cair novamente no endividamento, é fundamental conhecer alternativas de crédito mais baratas e inteligentes. Existem modalidades que permitem trocar dívidas caras (como cartão de crédito e cheque especial) por juros bem menores, aliviando o orçamento mensal e dando mais fôlego financeiro.
Trocador de Dívidas: Troque Juros Altos por Taxas Menores
O trocador de dívidas é uma estratégia financeira que consiste em contratar um crédito com juros baixos para quitar dívidas com juros altos. Por exemplo: se você tem R$ 5.000 no rotativo do cartão (com juros de 15% ao mês), pode contratar um empréstimo consignado ou antecipar o FGTS (com juros a partir de 1,29% ao mês) para quitar essa dívida cara. Na prática, você reduz drasticamente o valor dos juros pagos e consegue parcelas menores e mais previsíveis. Essa é uma das estratégias mais recomendadas por especialistas em educação financeira, pois permite que você saia do sufoco sem comprometer ainda mais o orçamento. Aqui no Meu Consig, a gente analisa sua situação e indica a melhor linha de crédito para fazer essa troca de forma segura e vantajosa.
Crédito Consignado: Uma Opção com Juros Mais Baixos
O crédito consignado é uma das modalidades de empréstimo mais baratas do mercado brasileiro. Com taxas a partir de 1,49% ao mês, ele é ideal para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de carteira assinada (CLT). A grande vantagem é que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS, o que reduz o risco para o banco e, consequentemente, os juros cobrados. Além disso, o consignado não exige consulta ao SPC ou Serasa, o que facilita a aprovação mesmo para quem está com o nome sujo. Se você é aposentado ou pensionista, pode simular seu consignado INSS agora mesmo e descobrir quanto pode contratar. Já os trabalhadores CLT podem acessar o crédito do trabalhador, uma linha exclusiva com condições especiais.
Como o Meu Consig Pode Ajudar Você a Sair das Dívidas
O Meu Consig é uma plataforma digital especializada em facilitar o acesso ao crédito para qualquer brasileiro, com atendimento humano do início ao fim. Nossa tecnologia compara diferentes bancos e linhas de crédito, indicando sempre a melhor proposta disponível para o seu perfil — sem que você precise pesquisar por conta própria. Atendemos mais de 120 mil clientes em 2024 e já emprestamos mais de R$ 200 milhões, sempre com transparência e taxas competitivas. Temos mais de 21 mil avaliações 5 estrelas no Google e apenas 3 reclamações no Reclame Aqui, todas respondidas. Nosso atendimento é 100% via WhatsApp, e você conta com suporte especializado em todas as etapas — desde a simulação até o pós-venda. Se você precisa de crédito rápido, juros baixos e um atendimento que realmente se importa, fale com a gente. Faça uma consulta gratuita e descubra as melhores taxas do mercado.
Perguntas Frequentes
Quantos brasileiros vão usar o décimo terceiro para pagar dívidas?
Segundo pesquisa da Datatudo, 53% dos brasileiros vão usar o décimo terceiro para quitar dívidas em 2025. Esse percentual representa mais da metade dos trabalhadores que recebem o benefício e reflete o cenário crítico de endividamento no país, especialmente em modalidades de crédito com juros altos como cartão de crédito e cheque especial.
Qual o percentual do 13º que devo usar para quitar dívidas?
Especialistas recomendam priorizar o pagamento de dívidas com juros altos, como cartão de crédito rotativo e cheque especial. O ideal é destinar pelo menos 70% do décimo terceiro para quitar essas pendências, reservando 20% para despesas de fim de ano e 10% para uma reserva de emergência. Porém, cada caso é único — se suas dívidas são muito altas, pode ser necessário usar todo o valor do benefício e buscar alternativas de crédito mais barato para reorganizar as finanças.
Como consultar meu décimo terceiro pelo CPF?
Para consultar o valor do seu décimo terceiro, você pode acessar o portal ou aplicativo da empresa onde trabalha, verificar o contracheque de novembro (que geralmente traz informações sobre a primeira parcela) ou entrar em contato diretamente com o setor de recursos humanos. Aposentados e pensionistas do INSS podem consultar pelo aplicativo Meu INSS ou pelo site oficial, utilizando o CPF e a senha cadastrada.
Onde posso calcular quanto vou receber de décimo terceiro?
Existem diversas calculadoras online gratuitas que permitem calcular o valor do décimo terceiro. Você pode usar ferramentas disponíveis em sites especializados em finanças, portais de notícias econômicas ou até mesmo aplicativos de bancos. Basta informar seu salário bruto e o número de meses trabalhados no ano para obter o valor estimado das duas parcelas, já considerando os descontos de INSS e Imposto de Renda.
Quais são as melhores formas de usar o décimo terceiro salário?
As melhores formas de usar o décimo terceiro incluem: quitar dívidas com juros altos (prioridade máxima), criar ou reforçar uma reserva de emergência, pagar despesas essenciais de início de ano (como IPTU, IPVA e material escolar) e, se sobrar, investir em educação ou qualificação profissional. Evite gastar todo o valor com presentes ou consumo supérfluo — o décimo terceiro é uma oportunidade de reorganizar as finanças e começar o próximo ano com mais tranquilidade.
Conclusão
A pesquisa da Datatudo deixou claro que o décimo terceiro salário se tornou um recurso essencial para milhões de brasileiros que lutam contra o endividamento. Com 53% dos trabalhadores destinando o benefício para quitar dívidas, fica evidente que o país enfrenta um problema estrutural de educação financeira e acesso a crédito com juros justos. Porém, usar o 13º para pagar contas não resolve o problema de forma definitiva se não houver planejamento e mudança de hábitos. Por isso, considere alternativas inteligentes como o crédito consignado, a antecipação do FGTS ou o PIX parcelado para trocar dívidas caras por juros menores e ter mais controle sobre suas finanças. Aqui no Meu Consig, a gente oferece as melhores taxas do mercado, atendimento humanizado e suporte completo para você sair do sufoco de vez. Não deixe para última hora — faça uma consulta gratuita agora mesmo e descubra como podemos ajudar você a conquistar sua liberdade financeira.