Introdução
Muitos aposentados e pensionistas do INSS enfrentam uma situação frustrante: querem contratar um empréstimo consignado, mas descobrem que não têm margem disponível. Isso acontece quando já existem descontos comprometendo o limite permitido no benefício. Mas tem uma boa notícia chegando em 2026: o reajuste do salário mínimo previsto para R$ 1.631,00 pode liberar margem consignável automaticamente para quem recebe o piso nacional. Segundo o Ministério da Fazenda, esse aumento representa um crescimento de aproximadamente 6,87% em relação ao valor atual, o que significa mais dinheiro disponível para empréstimos com as menores taxas do mercado. Neste artigo, você vai entender exatamente como funciona essa liberação de margem e como o Meu Consig pode ajudar você a aproveitar essa oportunidade com segurança e taxas a partir de 1,49% ao mês.
O que você vai ler neste artigo
- Por que aposentados ficam sem margem para consignado?
- Como o aumento salarial libera margem consignável?
- Quando o reajuste será aplicado em 2026?
- Como contratar consignado com a nova margem?
- Perguntas frequentes
Por que aposentados ficam sem margem para consignado?
Antes de falar sobre como o reajuste vai ajudar, é importante entender por que tantos aposentados ficam sem margem disponível. A resposta está na forma como o INSS calcula o limite de desconto permitido no benefício.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o percentual máximo do seu benefício que pode ser comprometido com empréstimos e outros descontos. Para aposentados e pensionistas do INSS, esse limite é de 45% do valor líquido do benefício, divididos da seguinte forma: 35% para empréstimos consignados tradicionais, 5% para cartão de crédito consignado e mais 5% para cartão de benefício com saque (RMC). Isso significa que se você recebe R$ 1.518,00 (valor atual do salário mínimo), sua margem total seria de aproximadamente R$ 683,10. Porém, desse valor ainda são descontados plano de saúde, pensão alimentícia e outros compromissos obrigatórios — o que reduz bastante o espaço disponível para novos empréstimos.
Principais motivos para esgotamento da margem
Existem várias situações que levam ao esgotamento completo da margem consignável. A mais comum é ter múltiplos empréstimos ativos ao mesmo tempo, algo que acontece quando a pessoa contrata novos créditos sem quitar os anteriores. Outro motivo frequente são dívidas antigas que continuam sendo descontadas há anos, muitas vezes com juros que já foram pagos várias vezes. Erros de cálculo também acontecem: bancos podem registrar descontos maiores do que o contratado, ocupando margem indevidamente. E tem ainda os casos de fraude, infelizmente comuns, onde empréstimos são contratados em nome do aposentado sem autorização — segundo o Banco Central, em 2023 foram registradas mais de 18 mil reclamações relacionadas a consignados não autorizados.
Margem negativa: quando acontece?
A margem negativa é uma situação mais grave que ocorre quando os descontos ultrapassam o limite permitido de 45%. Isso pode acontecer por diversos motivos: descontos judiciais (como pensão alimentícia) que são lançados depois de você já ter empréstimos contratados, atualizações no valor do benefício que reduzem a base de cálculo, ou mesmo erros do sistema do INSS. Quando sua margem fica negativa, você não consegue contratar novos empréstimos e pode até ter problemas com os contratos vigentes. Por isso é tão importante consultar regularmente sua margem disponível no aplicativo ou site Meu INSS e verificar se todos os descontos estão corretos.
Como o aumento salarial libera margem consignável?
Agora vem a parte que interessa: como exatamente o reajuste do salário mínimo vai liberar margem para você contratar um consignado. A matemática é simples, mas o impacto é significativo.
Cálculo da margem com o novo salário mínimo
O salário mínimo previsto para 2026 é de R$ 1.631,00, um aumento de R$ 113,00 em relação ao valor atual de R$ 1.518,00. Quando aplicamos os 35% de margem para empréstimo consignado tradicional sobre esse novo valor, chegamos a R$ 570,85 de margem disponível apenas para essa modalidade. Se considerarmos a margem total de 45%, o valor sobe para R$ 733,95. Isso significa que mesmo quem já tem empréstimos ativos vai ganhar um “respiro” na margem — afinal, os contratos antigos continuam com as parcelas nos valores originais, mas a base de cálculo aumenta. Segundo estimativas do Ministério da Previdência, cerca de 14,5 milhões de beneficiários recebem exatamente um salário mínimo e serão diretamente impactados por esse reajuste.
Comparativo: margem antes e depois do reajuste
Vamos comparar na prática. Com o salário mínimo atual de R$ 1.518,00, a margem de 35% para consignado tradicional é de R$ 531,30. Já com o novo valor de R$ 1.631,00, essa margem sobe para R$ 570,85. A diferença de R$ 39,55 pode parecer pequena à primeira vista, mas representa uma oportunidade real para quem está com a margem esgotada. Imagine que você tem R$ 530,00 comprometidos com parcelas de empréstimos antigos — atualmente sua margem disponível seria de apenas R$ 1,30, insuficiente para qualquer operação. Com o reajuste, essa margem disponível saltaria para R$ 40,85, permitindo contratar um novo crédito ou fazer uma portabilidade para reduzir juros.
Quem será beneficiado pelo aumento?
O reajuste beneficia diretamente todos os aposentados e pensionistas do INSS que recebem o piso nacional, ou seja, exatamente um salário mínimo. Isso inclui aposentadorias por idade, por tempo de contribuição (para quem se aposentou antes da Reforma da Previdência), aposentadorias por invalidez e pensões por morte. Vale destacar que quem recebe acima do salário mínimo também terá reajuste, mas o percentual pode ser diferente — o INSS aplica índices específicos conforme a faixa de valor do benefício. De qualquer forma, qualquer aumento no valor do benefício resulta em aumento proporcional na margem consignável, já que o cálculo é sempre baseado em percentual.
Quando o reajuste será aplicado em 2026?
Saber a data exata é fundamental para você se planejar e aproveitar a nova margem assim que ela estiver disponível.
Data prevista para o aumento salarial
O reajuste do salário mínimo entra em vigor tradicionalmente no primeiro dia útil de janeiro. Para 2026, isso significa que o novo valor de R$ 1.631,00 começará a valer a partir de 1º de janeiro de 2026, e o primeiro pagamento já com o valor reajustado acontece no final de janeiro ou início de fevereiro, conforme o calendário oficial do INSS. A margem consignável é recalculada automaticamente pelos sistemas do INSS assim que o novo valor do benefício é processado, então você não precisa fazer nada — a margem adicional estará disponível automaticamente. Porém, é importante ficar atento: o sistema pode levar alguns dias para atualizar completamente, então o ideal é consultar sua margem disponível a partir da segunda quinzena de janeiro.
O valor pode mudar até lá?
Embora o valor de R$ 1.631,00 seja o previsto oficialmente pelo governo, existe uma pequena possibilidade de alteração até a aprovação final pelo Congresso Nacional. O salário mínimo é definido com base em dois indicadores econômicos principais: a inflação medida pelo INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor) e o crescimento do PIB (Produto Interno Bruto) de dois anos anteriores. Se houver mudanças significativas nesses índices até o final de 2025, o governo pode revisar o valor proposto. Entretanto, segundo analistas econômicos, a chance de mudança substancial é baixa — as projeções atuais já consideram cenários conservadores de crescimento econômico. De qualquer forma, mesmo que o valor final seja ligeiramente diferente, o princípio continua o mesmo: qualquer reajuste libera margem proporcional para consignado.
Como contratar consignado com a nova margem disponível?
Agora que você já sabe que terá margem liberada em 2026, é hora de entender como aproveitar essa oportunidade da forma mais segura e vantajosa possível.
Passo a passo para contratar com segurança
O primeiro passo é verificar sua margem disponível no aplicativo Meu INSS ou no site oficial do INSS. Acesse a opção “Extrato de Empréstimo Consignado” para ver exatamente quanto você tem livre. Em seguida, compare as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos — essa é a parte mais importante e onde muita gente perde dinheiro por contratar na primeira proposta que aparece. Depois, separe sua documentação básica: RG, CPF, comprovante de residência atualizado e extrato do INSS. Com tudo em mãos, escolha uma instituição confiável para fazer a simulação — aqui é onde o Meu Consig se destaca, comparando automaticamente as ofertas de diversos bancos parceiros. Após escolher a melhor proposta, você assina o contrato digitalmente (na maioria dos casos) e o dinheiro cai na sua conta em até 24 horas. Importante: nunca pague taxas antecipadas para contratar consignado — isso é proibido por lei e caracteriza golpe.
Como o Meu Consig pode ajudar você
O Meu Consig é uma plataforma digital que revolucionou a forma de contratar crédito consignado. Em vez de você ter que pesquisar banco por banco, nossa tecnologia com inteligência artificial faz isso automaticamente, comparando taxas, prazos e condições de mais de 30 instituições financeiras em poucos segundos. Mas a grande diferença está no atendimento humano especializado: você não fica sozinho no processo. Nossa equipe acompanha você desde a simulação inicial até o pós-venda, tirando dúvidas, auxiliando na assinatura digital e avisando quando o dinheiro cai na conta. Tudo isso via WhatsApp, no conforto da sua casa, sem precisar ir a agências bancárias. Com mais de 21 mil avaliações 5 estrelas no Google e apenas 3 reclamações no Reclame Aqui (todas resolvidas), o Meu Consig já ajudou mais de 120 mil clientes somente em 2024.
Vantagens de contratar pelo Meu Consig
As vantagens começam pelas taxas competitivas a partir de 1,49% ao mês, resultado da nossa parceria com dezenas de bancos que competem pela sua contratação. Nossa tecnologia com IA analisa seu perfil e encontra automaticamente as melhores ofertas disponíveis no mercado — você economiza tempo e dinheiro. O atendimento humano especializado garante que você entenda cada detalhe do contrato antes de assinar, sem letras miúdas ou surpresas desagradáveis. E o suporte via WhatsApp funciona de verdade: nossa equipe responde rápido e resolve seus problemas com eficiência. Além disso, temos presença digital consolidada com mais de 70 mil seguidores nas redes sociais, mais de 50 milhões de visualizações no Instagram e 65 milhões no TikTok — números que refletem a confiança que milhares de brasileiros depositam no nosso trabalho. Já emprestamos mais de R$ 200 milhões e continuamos crescendo porque priorizamos transparência e satisfação do cliente acima de tudo.
Perguntas Frequentes
Quanto será o salário mínimo em 2026?
O salário mínimo previsto para 2026 é de R$ 1.631,00, conforme projeção oficial do Ministério da Fazenda. Esse valor representa um aumento de aproximadamente 6,87% em relação ao salário mínimo atual de R$ 1.518,00, seguindo a política de valorização que considera a inflação medida pelo INPC mais o crescimento do PIB de dois anos anteriores. O reajuste entra em vigor a partir de 1º de janeiro de 2026.
O aumento libera margem automaticamente?
Sim, a margem consignável é recalculada automaticamente pelo sistema do INSS assim que o novo valor do benefício é processado. Você não precisa fazer nenhum procedimento especial — a margem adicional estará disponível naturalmente. Porém, é recomendável aguardar alguns dias após o primeiro pagamento com o novo valor para que todos os sistemas bancários atualizem completamente. A consulta pode ser feita pelo aplicativo Meu INSS ou diretamente no site oficial.
Qual é a margem consignável para aposentados?
A margem consignável total para aposentados e pensionistas do INSS é de 45% do valor líquido do benefício, dividida em três parcelas: 35% destinados a empréstimos consignados tradicionais, 5% para cartão de crédito consignado e mais 5% para cartão de benefício com saque (Reserva de Margem Consignável – RMC). Essa divisão permite que você utilize diferentes modalidades de crédito simultaneamente, desde que respeite os limites de cada categoria.
Onde posso consultar minha margem disponível?
Você pode consultar sua margem disponível de três formas principais. A primeira é pelo aplicativo Meu INSS, acessando a opção “Extrato de Empréstimo Consignado” após fazer login com sua conta gov.br. A segunda é pelo site oficial do INSS (meu.inss.gov.br), na mesma seção de extrato. E a terceira forma é diretamente no banco onde você tem consignado ativo — a maioria das instituições financeiras disponibiliza essa informação no internet banking ou aplicativo próprio. Recomendamos consultar diretamente no INSS para ter a informação mais precisa e atualizada.
Posso usar a nova margem para portabilidade?
Sim, você pode usar a margem liberada pelo reajuste para fazer portabilidade de consignado, que é quando você transfere sua dívida de um banco para outro que oferece taxa de juros menor. A portabilidade é um direito garantido por lei e pode gerar economia significativa ao longo do contrato. Com a margem adicional do reajuste, você pode inclusive fazer uma portabilidade com troco, onde além de reduzir os juros, ainda recebe um valor extra na conta. O Meu Consig facilita todo esse processo, comparando as melhores ofertas de portabilidade do mercado e cuidando de toda a burocracia para você.
Conclusão
O reajuste do salário mínimo para R$ 1.631,00 em 2026 representa uma oportunidade real para milhões de aposentados e pensionistas que hoje estão com a margem consignável esgotada. O aumento de R$ 113,00 no benefício libera automaticamente cerca de R$ 39,55 a mais de margem para empréstimos consignados, permitindo que você contrate crédito com as menores taxas do mercado ou faça portabilidade para reduzir juros de contratos antigos. A boa notícia é que você não precisa fazer nada — a margem é recalculada automaticamente pelo INSS assim que o reajuste entrar em vigor em janeiro de 2026. E quando esse momento chegar, o Meu Consig estará pronto para ajudar você a aproveitar essa margem da melhor forma possível, com tecnologia de ponta para comparar ofertas, atendimento humano especializado e suporte completo via WhatsApp. Com taxas a partir de 1,49% ao mês e mais de 120 mil clientes atendidos em 2024, somos a escolha certa para quem busca crédito consignado com segurança, transparência e as melhores condições do mercado. Não deixe essa oportunidade passar — faça uma consulta gratuita e descubra quanto você pode contratar com a nova margem de 2026. Cadastre-se.