Introdução
Descubra como o Cartão Consignado Diamante do Mercantil pode transformar sua experiência financeira com benefícios exclusivos e processo 100% digital.
Se você é aposentado ou pensionista do INSS e busca um cartão de crédito com condições diferenciadas, o Cartão Diamante oferece categoria Platinum sem anuidade, programa de vantagens exclusivo e aprovação facilitada. Segundo dados do Banco Central, os cartões consignados representam uma das modalidades mais acessíveis para o público da terceira idade, com taxas até 40% menores que cartões tradicionais.
Neste guia completo, você vai aprender o passo a passo para contratar pelo aplicativo ou WhatsApp, entender os requisitos necessários e descobrir como o Meu Consig pode ajudar você a encontrar as melhores condições do mercado.
O que é o Cartão Consignado Diamante do Mercantil?
O Cartão Consignado Diamante do Mercantil é uma solução financeira desenvolvida especialmente para aposentados e pensionistas do INSS. Diferente dos cartões convencionais, ele funciona com desconto automático na margem consignável do seu benefício — o que garante aprovação mais rápida e taxas reduzidas.
A grande vantagem? Você não precisa comprovar renda adicional nem passar por análise de crédito tradicional. O banco utiliza sua margem disponível no INSS como garantia, tornando o processo muito mais simples e acessível.
Características principais do cartão
O Cartão Diamante vem equipado com tecnologia de chip e aproximação (contactless), permitindo pagamentos rápidos e seguros em milhões de estabelecimentos no Brasil e no exterior. Além disso, ele oferece:
- Bandeira Mastercard Platinum — aceita em mais de 210 países
- Limite pré-aprovado baseado na sua margem consignável
- Isenção de anuidade nos primeiros 12 meses
- Aplicativo integrado para controle total dos gastos
- Programa de pontos Meu+ Light com resgate facilitado
Segundo o Banco Mercantil, mais de 80% das solicitações são aprovadas em até 48 horas — um dos prazos mais rápidos do mercado para cartões consignados.
Benefícios exclusivos da categoria Platinum
A categoria Platinum do Cartão Diamante não é apenas um nome bonito. Ela traz vantagens reais que fazem diferença no dia a dia:
Programa de Descontos e Parcerias: Acesso a descontos em farmácias, laboratórios, óticas e clínicas médicas conveniadas. Ideal para quem precisa economizar com saúde — e olha que isso representa uma economia média de R$ 150 por mês para aposentados, segundo pesquisa da Confederação Nacional de Aposentados.
Seguro Proteção de Compras: Suas compras feitas com o cartão contam com seguro automático contra roubo e danos por até 90 dias após a aquisição.
Atendimento Prioritário: Canais exclusivos de atendimento, com menor tempo de espera e suporte especializado para resolver suas dúvidas rapidamente.
Vantagens do programa Meu+ Light
O programa de pontos Meu+ Light é aquele tipo de benefício que realmente compensa. A cada R$ 1,00 gasto, você acumula pontos que podem ser trocados por produtos, serviços ou até mesmo abatimento na fatura.
Diferente de outros programas cheios de regras complicadas, o Meu+ Light tem resgate simplificado — sem burocracia e com catálogo diversificado. Você pode trocar seus pontos por eletrodomésticos, vouchers de viagem, ingressos para cinema e muito mais.
Além disso, os pontos não expiram enquanto o cartão estiver ativo, o que significa que você pode acumular tranquilamente até juntar para aquele prêmio que realmente deseja.
Requisitos para Contratar o Cartão Diamante
Contratar o Cartão Consignado Diamante é mais simples do que você imagina. Porém, existem alguns requisitos básicos que precisam ser atendidos para garantir a aprovação.
Quem pode solicitar o cartão?
Podem solicitar o Cartão Diamante do Mercantil:
- Aposentados do INSS — com benefício ativo há pelo menos 6 meses
- Pensionistas do INSS — que recebam pensão por morte regularmente
- Maiores de 18 anos — sem limite máximo de idade
- Residentes no Brasil — com CPF regular e endereço atualizado
O principal requisito é ter margem consignável disponível. Segundo as regras do INSS, até 5% do valor do seu benefício pode ser comprometido com cartão de crédito consignado (RMC – Reserva de Margem Consignável).
Por exemplo: se você recebe R$ 2.000 de aposentadoria, sua margem disponível para o cartão será de até R$ 100 por mês.
Documentação necessária
Para solicitar o Cartão Diamante, você vai precisar ter em mãos:
- RG e CPF (pode ser CNH que contenha o CPF)
- Comprovante de residência atualizado (conta de luz, água ou telefone dos últimos 90 dias)
- Extrato do INSS (pode ser obtido pelo aplicativo Meu INSS ou site)
- Selfie para validação biométrica (tirada durante o processo)
Todo o envio é feito de forma digital — você não precisa reconhecer firma nem autenticar documentos em cartório. Basta tirar fotos nítidas dos documentos pelo celular.
Como desbloquear o benefício INSS
Antes de contratar qualquer cartão consignado, é fundamental verificar se seu benefício está desbloqueado para consignações. Muitos aposentados não sabem, mas o INSS exige uma autorização prévia.
Passo a passo para desbloquear:
- Acesse o aplicativo Meu INSS (disponível para Android e iOS)
- Faça login com seu CPF e senha
- Vá em ‘Extrato de Empréstimo Consignado’
- Clique em ‘Autorizar Desconto’
- Confirme a autorização com sua senha
Pronto! Em até 24 horas, a autorização estará ativa e você poderá contratar o cartão sem problemas.
Passo a Passo: Contratação pelo Aplicativo Mercantil
A forma mais prática de contratar o Cartão Diamante é pelo aplicativo oficial do Banco Mercantil. O processo é 100% digital e leva menos de 15 minutos para ser concluído.
Download e acesso inicial
Primeiro, baixe o aplicativo ‘Mercantil do Brasil’ na Google Play Store (Android) ou App Store (iOS). Após instalar, abra o app e clique em ‘Ainda não sou cliente’.
Você será direcionado para uma tela de cadastro inicial. Informe seu CPF, crie uma senha de acesso (com letras, números e caracteres especiais) e confirme seu número de celular através do código SMS enviado.
Dica importante: escolha uma senha que você consiga lembrar facilmente, mas que seja segura. Evite sequências óbvias como ‘123456’ ou sua data de nascimento.
Processo de abertura de conta integrada
Após o cadastro inicial, o aplicativo vai solicitar a abertura de uma conta digital gratuita no Banco Mercantil. Não se preocupe — essa conta não tem tarifas de manutenção e é requisito para emissão do cartão.
Durante a abertura, você precisará:
- Enviar foto do RG ou CNH (frente e verso)
- Tirar uma selfie para validação facial
- Informar seu endereço completo
- Confirmar seus dados do INSS
O sistema faz a validação automática em tempo real. Se todos os documentos estiverem corretos, sua conta é aprovada na hora.
Solicitação dos cartões consignados
Com a conta aberta, acesse o menu ‘Cartões’ no aplicativo e selecione ‘Solicitar Cartão Consignado Diamante’.
O app vai mostrar automaticamente sua margem disponível e o limite pré-aprovado. Você pode escolher usar todo o limite ou apenas uma parte — fica a seu critério.
Após confirmar a solicitação, o cartão físico é enviado pelos Correios para o endereço cadastrado em até 10 dias úteis. Enquanto isso, você já pode usar o cartão virtual direto no aplicativo para compras online.
Para mais informações sobre crédito consignado e outras opções disponíveis, confira nosso artigo sobre crédito consignado como solução financeira segura.
Como Contratar pelo WhatsApp do Banco Mercantil
Se você prefere um atendimento mais pessoal e direto, pode contratar o Cartão Diamante pelo WhatsApp oficial do Banco Mercantil. O processo é conduzido pela Mel, a assistente virtual do banco.
Iniciando o atendimento com a Mel
Adicione o número oficial do Banco Mercantil nos seus contatos: (31) 3290-9000. Envie uma mensagem dizendo ‘Olá’ ou ‘Quero contratar o Cartão Diamante’.
A Mel vai responder automaticamente e apresentar as opções disponíveis. Selecione ‘Cartão Consignado’ e depois ‘Cartão Diamante’.
O sistema vai solicitar alguns dados iniciais como CPF, data de nascimento e número do benefício do INSS para verificar sua elegibilidade.
Envio de documentos e validação biométrica
Após a verificação inicial, a Mel vai pedir o envio dos documentos diretamente pelo WhatsApp. Tire fotos nítidas e bem iluminadas de:
- RG ou CNH (frente e verso)
- Comprovante de residência
- Selfie segurando o documento
A validação biométrica é feita automaticamente pelo sistema. Se houver algum problema com a qualidade das fotos, a Mel vai solicitar o reenvio com orientações específicas.
Todo o processo pelo WhatsApp leva em média 20 minutos e você pode fazer tudo sem sair de casa.
Acompanhamento da proposta
Depois de enviar todos os documentos, sua proposta entra em análise. Você pode acompanhar o andamento diretamente pelo WhatsApp — basta enviar uma mensagem perguntando ‘Status da minha proposta’.
A Mel vai informar em qual etapa sua solicitação se encontra:
- Documentação em análise — aguardando validação dos documentos
- Aprovação de margem — consultando disponibilidade no INSS
- Proposta aprovada — cartão em processo de emissão
- Cartão enviado — código de rastreio disponível
Você também recebe notificações automáticas a cada mudança de status, mantendo você sempre informado sobre o andamento.
Perguntas Frequentes sobre o Cartão Diamante Mercantil
Quanto tempo demora a aprovação do cartão?
A aprovação do Cartão Consignado Diamante leva em média 24 a 48 horas após o envio completo da documentação. Segundo dados do próprio Banco Mercantil, 80% das solicitações são aprovadas nesse prazo.
Porém, em alguns casos específicos — como pendências cadastrais no INSS ou margem insuficiente — o processo pode levar até 5 dias úteis. Se houver qualquer problema, você é notificado imediatamente pelo app ou WhatsApp.
Onde consultar o andamento da solicitação?
Você pode consultar o status da sua solicitação de três formas:
- Pelo aplicativo Mercantil — na seção ‘Meus Cartões’
- Pelo WhatsApp — enviando mensagem para a Mel
- Pela Central de Atendimento — ligando para 0800 707 9999
O aplicativo é a opção mais rápida, pois mostra o status em tempo real com todas as etapas detalhadas.
Quais são as taxas e condições do cartão?
O Cartão Diamante possui as seguintes condições:
- Anuidade: isenta nos primeiros 12 meses; após esse período, consultar tabela vigente
- Taxa de juros rotativos: a partir de 2,99% ao mês (CET de aproximadamente 42% ao ano)
- Saque: taxa de 4,5% sobre o valor sacado + IOF
- Segunda via: R$ 15,00
Importante: o desconto mensal na sua margem consignável corresponde apenas ao valor mínimo da fatura (5% do valor utilizado). Você pode pagar mais para reduzir os juros.
Para entender melhor as mudanças recentes nas taxas de juros do consignado, leia nosso artigo sobre redução do teto de juros pelo governo.
Por que escolher o Cartão Diamante ao invés de outros cartões consignados?
O Cartão Diamante se destaca pela combinação de benefícios exclusivos e processo simplificado. Enquanto outros bancos cobram anuidade desde o início ou oferecem categorias básicas, o Diamante entrega categoria Platinum sem custos iniciais.
Além disso, o programa Meu+ Light tem um dos melhores índices de conversão de pontos do mercado — você acumula mais rápido e resgata com menos burocracia.
Outro diferencial é o atendimento totalmente digital. Você não precisa ir a uma agência bancária nem enfrentar filas. Tudo é resolvido pelo app ou WhatsApp, com suporte humanizado quando necessário.
Como funciona a margem consignável disponível?
A margem consignável é o percentual do seu benefício que pode ser comprometido com empréstimos e cartões consignados. Segundo regras do INSS, a margem total é de 45%, dividida assim:
- 35% para empréstimos consignados tradicionais
- 5% para cartão de crédito consignado (RMC)
- 5% para cartão benefício (saque e compras)
Por exemplo: se você recebe R$ 3.000 de aposentadoria, sua margem para o Cartão Diamante será de até R$ 150 mensais (5% de R$ 3.000).
Esse valor representa o desconto mínimo mensal na sua folha. Se você gastar menos que o limite, paga menos. Se gastar mais, o excedente entra nos juros rotativos.
Como o Meu Consig Pode Ajudar Você
O Meu Consig é especialista em encontrar as melhores opções de crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS. Portanto, nossa plataforma compara diferentes bancos e linhas de crédito, além disso, oferecemos atendimento humanizado via WhatsApp durante todo o processo.
Enquanto o Cartão Diamante do Mercantil é uma excelente opção, existem outras alternativas no mercado que podem se adequar melhor ao seu perfil. A gente analisa sua situação individualmente e apresenta as melhores propostas — com taxas exclusivas que você não encontra contratando diretamente.
Com mais de 120 mil clientes atendidos em 2024 e 21 mil avaliações 5 estrelas no Google, o Meu Consig se consolidou como referência em crédito consignado. Nossa tecnologia compara automaticamente dezenas de bancos em segundos, garantindo que você sempre tenha acesso às menores taxas disponíveis.
Além disso, nosso suporte não termina na contratação. Acompanhamos você em todas as etapas — desde a simulação até o pós-venda, tirando dúvidas sobre faturas, renegociações e portabilidade.
Se você precisa de crédito rápido e tem FGTS disponível, conheça também nossa linha de crédito consignado INSS com condições especiais.
Conclusão
Contratar o Cartão Consignado Diamante do Mercantil é simples, rápido e totalmente digital. Consequentemente, você terá acesso a benefícios exclusivos que facilitam seu dia a dia financeiro e oferecem vantagens em saúde, bem-estar e muito mais.
Seja pelo aplicativo ou WhatsApp, o processo leva menos de 20 minutos e a aprovação sai em até 48 horas. Com categoria Platinum sem anuidade no primeiro ano, programa de pontos vantajoso e desconto automático na folha, o Cartão Diamante é uma das melhores opções para aposentados e pensionistas do INSS.
Porém, antes de contratar, vale a pena comparar com outras ofertas do mercado. O Meu Consig faz isso por você — de forma gratuita, rápida e sem compromisso. Nossa equipe especializada encontra as melhores taxas e condições, garantindo que você faça a escolha mais vantajosa.
Pronto para dar o próximo passo? Faça uma consulta gratuita com o Meu Consig e descubra as melhores opções de crédito consignado com taxas exclusivas.