Introdução
Decidiu aderir ao Saque-Aniversário do FGTS e bateu aquela dúvida: será que posso solicitar justamente no mês do meu aniversário e já receber o dinheiro? A resposta é sim, mas tem um detalhe crucial sobre quando o valor cai na conta. Entender essa regra faz toda diferença, principalmente se você tá precisando do dinheiro agora ou pensando em antecipar essas parcelas.
Neste artigo você vai descobrir:
- Como funciona o prazo de adesão ao Saque-Aniversário
- Quando o dinheiro fica disponível para saque
- A diferença entre aderir antes ou durante o mês do aniversário
- Como ter acesso imediato ao valor através da antecipação
- Respostas para as principais dúvidas sobre o tema
O que é o Saque-Aniversário do FGTS
Modalidade de retirada anual
O Saque-Aniversário é uma modalidade que permite ao trabalhador com carteira assinada retirar parte do saldo do FGTS uma vez por ano, no mês do seu aniversário. Segundo a Caixa Econômica Federal, mais de 60 milhões de trabalhadores já aderiram a essa opção desde sua criação em 2020.
Diferente de outras formas de saque, aqui você não precisa estar desempregado ou em situação específica — basta ter saldo disponível na conta vinculada. O valor liberado varia conforme o montante total depositado, seguindo uma tabela progressiva estabelecida pelo governo federal.
Diferença entre Saque-Aniversário e Saque-Rescisão
Olha só: essa é uma das dúvidas mais comuns. No Saque-Rescisão (modalidade tradicional), você só pode sacar o FGTS em casos como demissão sem justa causa, aposentadoria ou compra da casa própria. Porém, ao ser demitido, você recebe o saldo total mais a multa de 40%.
Já no Saque-Aniversário, você retira uma parte todo ano, mas se for demitido sem justa causa, só recebe a multa de 40% — o saldo fica retido. Portanto, é preciso avaliar bem qual modalidade faz mais sentido pro seu momento de vida.
Quem pode aderir
Qualquer trabalhador com carteira assinada que possui saldo no FGTS pode aderir ao Saque-Aniversário. Não importa se você tá empregado, desempregado ou até aposentado — desde que tenha conta vinculada ativa, o acesso é garantido.
A adesão é totalmente gratuita e pode ser feita pelo aplicativo FGTS, site da Caixa ou internet banking. Além disso, você pode voltar atrás e retornar ao Saque-Rescisão, mas aí precisa esperar um prazo de carência de 24 meses após a solicitação de retorno.
Posso solicitar o Saque-Aniversário no mês do meu aniversário?
A resposta direta: sim, mas com ressalvas
A resposta rápida: sim, você pode solicitar a adesão no mês do seu aniversário. Entretanto — e aqui vem o detalhe que muita gente não sabe —, o valor não ficará disponível imediatamente neste ano. Isso porque existe um prazo de processamento que impacta diretamente quando o dinheiro cai na sua conta.
Se você aderir durante o mês de aniversário, o primeiro saque só acontecerá no ano seguinte, no mesmo mês. Ou seja, se seu aniversário é em maio e você aderir em maio de 2025, o primeiro saque será liberado apenas em maio de 2026.
O prazo de adesão e a janela de liberação
Segundo o regulamento da Caixa Econômica Federal, a janela de saque do Saque-Aniversário começa no primeiro dia útil do mês de aniversário e vai até o último dia útil do segundo mês subsequente. Por exemplo: quem faz aniversário em março pode sacar de 1º de março até 30 de abril.
Porém, pra ter direito ao saque no ano corrente, a adesão precisa ser feita antes do início do mês de aniversário. Caso contrário, você entra na fila pro ano seguinte. Essa regra vale pra todos os trabalhadores, sem exceção.
Quando o valor estará disponível para saque
O valor fica disponível automaticamente no primeiro dia útil do mês de aniversário — mas apenas se você já era optante do Saque-Aniversário antes desse mês começar. A Caixa não exige que você faça nova solicitação todo ano; uma vez optante, o saque é liberado automaticamente enquanto você mantiver a modalidade ativa.
Vale lembrar: o dinheiro não cai direto na sua conta corrente. Ele fica disponível na conta vinculada do FGTS, e você precisa transferir manualmente pelo app ou autorizar o crédito automático em conta bancária cadastrada.
Como funciona o prazo de adesão ao Saque-Aniversário
Adesão antes do mês de aniversário
Essa é a melhor estratégia se você quer sacar ainda este ano. Aderindo antes do mês de aniversário, você garante o direito ao saque no ano corrente. Por exemplo: se seu aniversário é em setembro e você aderir em agosto, já poderá sacar em setembro do mesmo ano.
O processamento da adesão costuma levar até 5 dias úteis, então o ideal é fazer com antecedência pra evitar qualquer contratempo. Muita gente deixa pra última hora e acaba perdendo o prazo sem perceber.
Adesão durante o mês de aniversário
Como já mencionamos, aderir durante o mês de aniversário significa que o primeiro saque só acontecerá no ano seguinte. Isso pega muita gente de surpresa, especialmente quem tá contando com esse dinheiro pra resolver uma emergência financeira.
Então, se você faz aniversário em julho e aderir no dia 10 de julho, o primeiro saque disponível será em julho do próximo ano. Não tem exceção nem possibilidade de acelerar esse processo — é regra da Caixa.
Adesão após o mês de aniversário
Aderir depois do mês de aniversário também significa esperar até o próximo ano. A diferença aqui é que você terá ainda mais tempo de espera até a primeira liberação. Se seu aniversário foi em abril e você aderir em junho, terá que aguardar até abril do ano seguinte.
Por isso, o planejamento é fundamental. Se você sabe que vai precisar do dinheiro, o ideal é fazer a adesão com pelo menos um mês de antecedência em relação ao seu aniversário.
A solução para quem precisa do dinheiro agora: Antecipação do FGTS
O que é a Antecipação do Saque-Aniversário
A Antecipação do Saque-Aniversário é uma linha de crédito que permite ao trabalhador receber até 12 anos de parcelas futuras de uma só vez. Funciona assim: você já é optante do Saque-Aniversário (ou adere agora) e empresta o valor que receberia nos próximos anos.
Segundo dados do Banco Central, essa modalidade cresceu 340% em 2024, justamente por oferecer taxas muito mais baixas que empréstimos pessoais tradicionais. As taxas começam em 1,29% ao mês, bem abaixo dos 8% a 12% cobrados em financiamentos convencionais.
Como funciona a antecipação de parcelas futuras
O banco antecipa o dinheiro pra você agora e, a cada aniversário, desconta automaticamente o valor direto da sua conta do FGTS. Você não paga boleto nem parcela mensal — tudo é debitado do próprio fundo de garantia.
Por exemplo: se você tem R$ 10.000 no FGTS e antecipar 5 anos, pode receber cerca de R$ 6.500 a R$ 7.500 na hora (o valor exato depende da taxa contratada). Nos próximos 5 aniversários, o banco retira automaticamente a parte que você sacaria, até quitar a operação.
Vantagens da antecipação em relação ao empréstimo pessoal
A primeira vantagem é óbvia: taxa de juros muito menor. Enquanto um empréstimo pessoal pode chegar a 10% ao mês, a antecipação do FGTS fica entre 1,29% e 1,79% ao mês. Isso representa uma economia de mais de 80% nos juros pagos.
Além disso, não há consulta ao SPC ou Serasa — mesmo quem tá com nome sujo pode contratar. Outra vantagem: você não compromete sua renda mensal, já que o desconto vem direto do FGTS. E se for demitido sem justa causa, ainda recebe a multa de 40% normalmente.
Como o Meu Consig pode ajudar você
O Meu Consig é uma plataforma digital que compara as melhores ofertas de antecipação do FGTS de diversos bancos simultaneamente. Nossa tecnologia encontra a menor taxa disponível pro seu perfil, sem você precisar pesquisar banco por banco.
Além disso, oferecemos atendimento humano especializado via WhatsApp do início ao fim. Você não fica perdido em menus automáticos — tem uma pessoa real pra tirar dúvidas, ajudar na documentação e acompanhar até o dinheiro cair na conta. Com mais de 21 mil avaliações 5 estrelas no Google, somos referência em crédito digital no Brasil.
O processo é 100% online e o dinheiro cai via PIX em 15 minutos a 1 hora após aprovação. Já ajudamos mais de 120 mil clientes em 2024 e emprestamos mais de R$ 200 milhões. Faça uma simulação gratuita e descubra quanto você pode antecipar do seu FGTS.
Perguntas Frequentes sobre Saque-Aniversário
Quanto posso sacar no Saque-Aniversário?
O valor do saque depende do saldo total na sua conta do FGTS. A Caixa usa uma tabela progressiva: quem tem até R$ 500 pode sacar 50% do saldo; entre R$ 500,01 e R$ 1.000, saca 40% mais parcela adicional; e assim por diante. Quanto maior o saldo, menor o percentual, mas há sempre uma parcela adicional fixa.
Por exemplo: com saldo de R$ 5.000, você saca aproximadamente R$ 1.500 por ano. Já com R$ 20.000, o saque anual fica em torno de R$ 2.900. Você pode consultar o valor exato pelo aplicativo FGTS ou no site da Caixa.
Como faço para aderir ao Saque-Aniversário?
A adesão é gratuita e pode ser feita de três formas: pelo aplicativo FGTS (disponível pra Android e iOS), pelo site da Caixa (www.caixa.gov.br) ou pelo internet banking da Caixa. Você vai precisar do seu CPF e senha do aplicativo (ou senha do banco).
O processo leva menos de 5 minutos. Após confirmar a adesão, você recebe um comprovante e a mudança é processada em até 5 dias úteis. Lembre-se: pra sacar ainda este ano, é preciso aderir antes do mês do seu aniversário.
Onde consulto meu saldo do FGTS?
Você consulta o saldo pelo aplicativo FGTS, no site da Caixa ou pelo internet banking. Também é possível ligar na Central de Atendimento da Caixa (0800 726 0207) ou ir pessoalmente numa agência com documento de identidade.
No aplicativo, além de ver o saldo atualizado, você consegue verificar extratos detalhados, datas de depósitos e simular quanto poderia sacar no Saque-Aniversário. É a forma mais prática e rápida de acompanhar seu fundo de garantia.
Quem pode fazer a Antecipação do FGTS?
Qualquer trabalhador que seja optante do Saque-Aniversário (ou que aceite aderir no momento da contratação) pode fazer a antecipação. Não importa se você tá empregado, desempregado ou aposentado — basta ter saldo no FGTS e estar na modalidade correta.
Além disso, a antecipação não consulta SPC ou Serasa, então mesmo quem tem restrições no CPF pode contratar. O único requisito é ter saldo suficiente pra garantir as parcelas futuras que você tá antecipando.
Porque escolher a Antecipação ao invés de esperar o saque anual?
Simples: porque você recebe o dinheiro agora, quando realmente precisa. Esperar o saque anual significa ficar até 12 meses sem acesso ao recurso — e muitas vezes a necessidade financeira é imediata.
Além disso, ao antecipar com taxas baixas (a partir de 1,29% ao mês), você pode usar o dinheiro pra quitar dívidas com juros muito maiores, como cartão de crédito (que chega a 15% ao mês) ou cheque especial. Isso gera uma economia real e melhora sua saúde financeira rapidamente.
Conclusão
Portanto, você pode sim solicitar o Saque-Aniversário no mês do seu aniversário, mas o valor só ficará disponível no ano seguinte. Entretanto, se você precisa do dinheiro agora, a Antecipação do FGTS é a solução ideal. Com o Meu Consig, você compara as melhores ofertas de bancos diferentes, conta com atendimento humano especializado e recebe o dinheiro rapidamente. Além disso, nossa plataforma utiliza tecnologia de ponta para encontrar as condições mais vantajosas para o seu perfil. Com mais de 21 mil avaliações positivas no Google e milhões de visualizações nas redes sociais, o Meu Consig é referência em crédito digital no Brasil.
Não espere até o próximo aniversário pra ter acesso ao seu dinheiro. Faça uma simulação gratuita agora mesmo e descubra quanto você pode antecipar do seu FGTS com as menores taxas do mercado. Cadastre-se.