Como simular saque-aniversário FGTS: cálculo e consulta

Resposta rápida: como simular o saque-aniversário?

Some os saldos das contas do FGTS, encontre a faixa correspondente na tabela oficial e aplique a alíquota mais a parcela adicional. Por exemplo, com R$ 1.000 de saldo, o saque anual estimado é R$ 450 (40% de R$ 1.000 + R$ 50). Confirme o valor no aplicativo FGTS: depósitos, bloqueios e data-base podem alterar o resultado.

Simular o saque anual não é o mesmo que simular um empréstimo com antecipação. O primeiro calcula um direito de retirada sem juros; o segundo traz valor líquido, custo e compromisso sobre saques futuros.

1. Veja o valor oficial antes de fazer a conta.
2. Calcule pela faixa de saldo e parcela adicional.
3. Confira um exemplo numérico.
4. Separe saque anual de antecipação.
5. Avalie o efeito da opção em caso de demissão.
6. Compare propostas somente se precisar do crédito.

O que é o saque-aniversário do FGTS?

É uma modalidade opcional que permite retirar anualmente uma parte do saldo do FGTS. A escolha altera o acesso ao saldo da conta na demissão sem justa causa; a multa rescisória, quando devida, permanece.

Antecipar é diferente de sacar: na operação de crédito, saques anuais futuros são cedidos à instituição. Até 31/10/2026, a regra permite até cinco competências; a partir de 01/11/2026, até três, sempre sob as demais condições.

Como consultar e simular no aplicativo FGTS

Abra o aplicativo oficial FGTS e siga estas verificações:

1. Acesse o aplicativo FGTS pelos canais oficiais da CAIXA.
2. Entre na sua conta e confira sua identidade e os vínculos apresentados.
3. Veja o saldo total das contas vinculadas, a modalidade ativa e eventuais valores bloqueados.
4. Use a faixa da tabela abaixo para estimar o saque anual; confirme o valor exibido no app.
5. Compare o valor anual disponível com sua necessidade antes de cogitar uma antecipação com juros.

Se quiser simular a antecipação, peça à instituição proposta com quantidade de saques cedidos, valor líquido, taxa e CET. A consulta comercial no Meu Consig não substitui o valor oficial mostrado pelo aplicativo FGTS.

Tabela oficial do saque-aniversário

A alíquota incide sobre o saldo total das contas do FGTS; depois soma-se a parcela adicional da faixa:

• Até R$ 500: 50% do saldo, sem parcela adicional.
• De R$ 500,01 a R$ 1.000: 40% + R$ 50.
• De R$ 1.000,01 a R$ 5.000: 30% + R$ 150.
• De R$ 5.000,01 a R$ 10.000: 20% + R$ 650.
• De R$ 10.000,01 a R$ 15.000: 15% + R$ 1.150.
• De R$ 15.000,01 a R$ 20.000: 10% + R$ 1.900.
• Acima de R$ 20.000: 5% + R$ 2.900.

O valor da tabela é estimativa do saque anual, não promessa de liberação imediata. Na antecipação, o dinheiro líquido será calculado em uma proposta própria e poderá ser menor que a soma dos saques cedidos.

Regras importantes antes de aderir

Verifique especialmente o efeito na demissão e as condições de uma eventual antecipação:

• Você pode pedir retorno ao saque-rescisão, mas a mudança só produz efeito no primeiro dia do 25º mês após o pedido, desde que não haja antecipação impeditiva.
• Em demissão sem justa causa, a multa rescisória permanece, quando devida; o saldo integral da conta não é liberado por esse motivo enquanto vigorar o saque-aniversário.
• O saque anual pode ser solicitado no mês de aniversário; confira a janela exata no aplicativo FGTS.
• A janela de retirada normalmente se estende pelos dois meses seguintes ao mês de aniversário; confirme as datas individuais no app.
• Para antecipar, a nova autorização de consulta exige 90 dias de adesão. Cada saque anual cedido deve ficar entre R$ 100 e R$ 500.

É possível refazer uma estimativa, mas isso não gera oferta nem altera a modalidade. Cuidado para não confundir a tabela anual com o valor líquido de um empréstimo.

Vantagens e desvantagens

Vantagens

• Saque anual programado de parte do FGTS, sem contratar crédito.
• Possibilidade de avaliar antecipação, caso a necessidade justifique pagar juros.
• A multa rescisória permanece nos casos previstos, mesmo ao escolher o saque-aniversário.
• A previsibilidade da janela anual ajuda a planejar despesas.
• Uma proposta de antecipação pode ser comparada por CET e valor líquido; não existe taxa garantida.

Desvantagens

• Na demissão sem justa causa, não se saca o saldo integral da conta por esse motivo durante a modalidade.
• O saque anual é parcial; uma antecipação ainda compromete parcelas futuras e tem custo.
• O retorno ao saque-rescisão demora até o 25º mês e depende da situação de eventual antecipação.

Perguntas Frequentes

Posso voltar para o saque-rescisão?

Sim. O retorno pode ser solicitado, mas só passa a valer no primeiro dia do 25º mês após o pedido, desde que não haja antecipação vigente que impeça a mudança.

Como simular uma antecipação?

Após verificar seu saldo e a modalidade no app FGTS, autorize a instituição desejada e peça uma proposta. Compare valor líquido, saques cedidos, taxa, CET e bloqueio; a aprovação depende da análise.

Em quanto tempo recebo uma antecipação?

Não existe prazo geral. Análise, autorização, formalização e transferência são etapas distintas. Consulte o prazo informado na proposta da instituição.

Perco a multa de 40% ao optar pelo saque-aniversário?

Não. A multa rescisória, quando devida, permanece. O que muda é o saque do saldo integral da conta por motivo de demissão.

Posso antecipar mais de uma vez?

Há uma contratação por competência anual e requisitos para nova operação. Novos depósitos, por si sós, não liberam outra antecipação da mesma competência.

Exemplo: saldo de R$ 1.000

Aplicando 40% sobre R$ 1.000, temos R$ 400; somando a parcela adicional de R$ 50, o saque-aniversário estimado é R$ 450. Se você antecipar esse direito, não conclua que receberá R$ 450 hoje: a operação inclui custos e depende da proposta.

Fontes oficiais e revisão

CAIXA: tabela e cálculo do saque-aniversário

FGTS: modalidade e regras de antecipação

Informações conferidas em 24/09/2026. Condições comerciais e regras podem mudar; confirme a proposta e o canal oficial antes de contratar.

Leia também

Saque-aniversário FGTS: como funciona

Resumo: cálculo e decisão

Calcule o saque anual pela tabela, confira o resultado no aplicativo FGTS e avalie a modalidade antes de aderir. Se precisar antecipar, peça proposta formal e compare o CET e o valor líquido.

Não há vantagem automática em antecipar apenas porque existe saldo. O saque anual não tem juros; a antecipação é crédito e reduz o valor futuro disponível.

Consulte o aplicativo FGTS para o valor oficial. Para avaliar crédito, peça uma simulação sem pagar taxa antecipada.