Taxa de juros do consignado INSS: teto atual e CET

Em 5 de agosto de 2026, o teto do empréstimo consignado INSS é de 1,85% ao mês. O limite não é uma taxa obrigatória: cada banco pode oferecer percentual menor após análise. Para saber qual proposta custa menos, compare também o CET, o prazo, a parcela, o valor líquido e o total a pagar.

Cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício têm regra própria e não devem ser comparados como se fossem empréstimo comum. A taxa máxima do cartão permanece em 2,46% ao mês segundo a resolução vigente consultada nesta revisão.

Qual é a taxa máxima do consignado INSS hoje?

A Resolução CNPS/MPS nº 1.368 fixou o teto de 1,85% ao mês para empréstimo consignado em benefício e manteve 2,46% ao mês para cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício. Esses limites foram conferidos na revisão de 5 de agosto de 2026.

Taxa de juros e CET não são a mesma coisa

A taxa de juros remunera o crédito. O Custo Efetivo Total, ou CET, reúne a taxa e os demais valores obrigatórios da operação, como tributos, tarifas permitidas e seguro ou serviço quando efetivamente contratado. Por isso, duas propostas com a mesma taxa podem ter CET diferente.

• Taxa mensal: percentual aplicado a cada período de um mês.
• Taxa anual: efeito da capitalização ao longo de 12 meses, não uma simples multiplicação por 12.
• CET: custo total expresso em taxa mensal e anual, considerando os encargos da proposta.
• Valor líquido: quanto chega à conta depois dos itens previstos no contrato.
• Total a pagar: soma de todas as prestações assumidas.

Quanto representa 1,85% ao mês em um ano?

Com capitalização composta, 1,85% ao mês equivale a aproximadamente 24,60% ao ano, antes de outros custos. Multiplicar 1,85 por 12 daria 22,20%, mas não representa corretamente o efeito acumulado dos juros mensais.

A equivalência serve para entender a taxa, não para substituir o CET informado pelo banco. O contrato deve apresentar as taxas mensal e anual e o custo efetivo total da operação real.

Exemplo de como a taxa muda a parcela

Em um exemplo didático de R$ 10.000 pagos em 48 prestações fixas, sem incluir outros custos, uma taxa de 1,50% ao mês gera parcela aproximada de R$ 293,75 e total de R$ 14.100. A 1,85% ao mês, a parcela fica perto de R$ 316,15 e o total chega a cerca de R$ 15.175.

Uma diferença mensal de R$ 22,40 produz aproximadamente R$ 1.075 a mais ao longo das 48 parcelas. Na proposta real, o CET e os custos contratados podem alterar os valores.

Como consultar taxas no Meu INSS

1. Abra o aplicativo ou o site Meu INSS e procure a opção “Taxas de empréstimo consignado”.
2. Selecione a modalidade correta: empréstimo, cartão de crédito consignado ou cartão consignado de benefício.
3. Consulte as instituições e anote a taxa informada para comparação inicial.
4. Peça a proposta individual ao banco e confira o CET, porque a tabela pública não substitui o contrato.
5. Antes de confirmar, compare valor líquido, parcela, prazo e total a pagar.

O INSS orienta que as taxas praticadas pelas instituições sejam consultadas no Meu INSS. A lista serve para pesquisa; não garante oferta, aprovação ou manutenção daquela taxa para todos os perfis.

Como comparar bancos sem cair na taxa “a partir de”

A expressão “a partir de” informa o menor percentual possível em alguma condição, não a taxa que todo cliente receberá. A proposta válida para você é a que apresenta valor liberado, prazo, taxa, CET, parcela e total de pagamentos antes da confirmação.

• Peça a taxa efetiva mensal e anual.
• Peça o CET mensal e anual.
• Compare o mesmo valor líquido e o mesmo número de parcelas.
• Confirme se há seguro, assistência ou serviço adicional.
• Verifique se a instituição está autorizada e conveniada para operar.
• Não decida apenas pela velocidade prometida.

Prazo menor ou parcela menor: o que é melhor?

Prazo menor costuma reduzir o total de juros, mas aumenta a parcela. Prazo maior alivia o orçamento mensal, porém mantém o benefício comprometido por mais tempo e pode elevar o custo total. A escolha precisa respeitar a margem e uma reserva para despesas essenciais.

O prazo máximo atual das novas operações do INSS é de até 96 parcelas, conforme a Instrução Normativa consolidada. O banco pode oferecer prazo menor e a aprovação depende da análise.

A margem altera a taxa de juros?

Margem é o limite disponível para o desconto da prestação; taxa é o preço do crédito. Ter margem não obriga o banco a aprovar nem define sozinho o percentual. Valor solicitado, prazo, política da instituição e análise do contrato também influenciam a oferta.

Veja como consultar e interpretar a margem livre no INSS. Se a proposta usar toda a margem, avalie se ainda haverá espaço no orçamento para medicamentos, alimentação e despesas imprevistas.

Portabilidade pode reduzir os juros?

Sim, quando outra instituição aceita transferir o saldo por taxa e CET menores. A economia precisa aparecer no total futuro, não apenas em uma prestação reduzida por prazo maior.

Antes de trocar de banco, peça o saldo atualizado e siga o guia de portabilidade do consignado INSS. A transferência pura não deve ser confundida com troco ou novo contrato.

Sinais de uma proposta insegura

• Cobrança de Pix, depósito ou taxa antecipada para liberar o empréstimo.
• Promessa de aprovação garantida ou de taxa sem análise.
• Pedido de senha Gov.br, código de autenticação ou acesso remoto ao celular.
• Contrato sem CET, prazo, valor líquido ou total a pagar.
• Seguro ou serviço apresentado como obrigatório sem opção clara de recusa.
• Pressão para confirmar antes de ler e salvar a proposta.

Se houver operação desconhecida ou abordagem suspeita, consulte como agir diante de golpe no consignado INSS.

Checklist antes de contratar

1. Defina o valor realmente necessário e o limite de parcela que cabe no orçamento.
2. Compare taxas públicas no Meu INSS e solicite propostas equivalentes.
3. Leia taxa mensal, anual, CET, prazo, parcela, líquido e total a pagar.
4. Retire produtos opcionais que você não deseja e peça nova simulação.
5. Confira os dados e faça a confirmação no Meu INSS por conta própria.
6. Guarde a proposta e o contrato para conferir os descontos posteriores.

Fontes oficiais consultadas

• Diário Oficial — Resolução CNPS/MPS nº 1.368: teto mensal do empréstimo e dos cartões consignados.
• INSS — taxas e segurança: consulta de taxas por instituição e medidas contra fraude.
• INSS — Instrução Normativa nº 138: prazo, margem e procedimentos atuais.
• Banco Central — empréstimos consignados: conceitos de margem, desconto em folha e contratação.

Resumo

O teto do empréstimo consignado INSS verificado em 5 de agosto de 2026 é 1,85% ao mês. Para escolher, compare CET, prazo e total a pagar em propostas com o mesmo valor líquido.

Comece pela visão geral do empréstimo consignado INSS e confirme cada dado no contrato antes da biometria.